보험비교는 인스밸리

어린이보험 상품이 시중에 다양하게 나와 있지만 어떤 상품에 가입해야 좋을지 몰라 망설이는 경우가 많다. 최근 보험회사에서는 작은 사고부터 백혈병까지 보장해주는 어린이보험을 출시하고 있다. 그러나 무턱대고 가입했다가는 정작 기대했던 보험 혜택을 못 받아 실망하는 경우가 많다.

아이에게 꼭 필요한 보장 내용은 무엇인지 치료비 보장은 얼마나 되는지 등을 꼼꼼하게 살피고 가입해야 후회없다. 어린이보험 가입시 반드시 알아두어야 할 사항을 안내한다.

▶ 아이에게 필요한 보장이 무엇인지 체크한다!

가급적 보장 금액이 큰 상품이 좋다. 질병이나 사고로 장기간 치료하거나 치료비가 고액인 경우를 보장 받을 수 있어야한다. 예컨대 입원비의 경우 입원비 보장이 1일당 얼마인가를 확인한다. 상품에 따라 1일당 2만원인 경우가 있고 3만원인 경우가 있다. 1만원 차이지만 입원 기간이 30일 이상이면 큰 차이이므로 가급적 입원비 보장이 큰 상품에 가입한다.

또한 특약을 추가하면 1일당 4만~5만원 수준으로 높아지므로 입원비 보장이 큰 특약을 추가하는 것도 방법이다. 즉, 어린이보험에서 암보장과 관련한 특약은 되도록 가입해두는 것이 좋다. 특히 백혈병이나 골수암, 뇌암 등 어린이에게 중대한 암을 집중 보장해주는 상품이나 특약은 가입해둔다. 발생 빈도는 높지 않지만 발병시 고액의 치료비가 들기 때문이다.

재해나 교통사고로 다쳤을 경우 보장금액도 점검한다. 아이들은 골절 사고 확률이 높으므로 보장 금액이 얼마인지 확인한다. 확률이 적은 교통사고 1급 장해시 보험금은 보통 1억~2억원 수준이지만 대부분 보험회사가 일시납 지급이 아닌 10년 동안 분할 지급한다는 점도 알아둔다. 따라서 교통사고 보장 금액에 혹해 가입하기보다는 거주 지역의 환경 요소를 감안한 후 교통사고나 상해 사고 요소가 많은지 등을 따져보고 가입한다.

무엇보다 고액 치료비가 필요한 암(백혈병, 뇌암, 임파선암, 골수암)의 보장 금액이 높은 상품을 눈여겨 본다. 상품에 따라 암 보장 금액이 1천만~5천만원까지 다양하게 나와 있다. 암은 발병하면 고액의 치료비가 들어가 가정 경제에 큰 타격을 주므로 가급적 보장금액이 큰 상품에 가입한다.

▶ 자녀 수와 소득 수준을 고려한다!

보험료는 최소 5년~10년 이상 장기간 납입해야 하는 소비 개념이므로 가계의 소득 수준과 자녀 수를 감안해서 결정해야 한다. 자녀 수가 2명 이상일 경우 가격이 저렴하고 꼭 필요한 기초 의료 보장이 잘 된 상품을 선택해 자녀 모두 가입하는 것이 좋다.

순수 보장형 상품을 선택하면 자녀 1명당 월 1만~1만5천원 정도이다. 자녀가 1명인 경우 높은 보험료를 지급하더라고 고액 보장과 다양한 특약을 통해 폭넓은 보장을 준비한다. 여유가 되면 생명보험상품과 손해보험상품을 각각 하나씩 가입하면 왕따나 전염병 등의 소소한 재해부터 암까지 큰 질병의 보장을 갖출 수 있다.

보험에 가입할 때 잊지 말아야 할 것은 한 가정의 보장성 보험료가 총 소득금액의 10% 내외가 적당하다는 것이다. 따라서 자녀 보험료는 순수보장형을 선택하고, 여기서 줄인 비용으로 가장의 종신보험에 가입하면 비상시 가정의 경제적 위험을 막을수 있다.

▶ 보장 기간과 가입 시기를 따져본다!

어린이보험의 경우 보장 기간은‘길게’, 가입 시기는‘빨리’하는 것이 좋다. 대체로 손해보험 상품의 경우 5년, 10년, 15년, 생명보험 상품은 10년, 15년, 28세까지 보장된다. 어린이보험의 경우 출산시 선천성 이상일 경우 향후 보험 가입이 불가능하므로 임신중에 가입하는 것도 요령이다.

초등학교 3학년 정도가 되면 활동이 많아지는 때이다. 교통사고나 학교 생활중 상해, 왕따 등 각종사고에 노출될 위험이 높아지는데 이 시기의 경우 보장 기간은 손해보험 상품과 생명보험 상품이 비슷하게 된다. 손해보험상품의 경우 만기시 환급이 되는 만기환급형이 많고 소소한 질병 보장이 되는 등의 장점을 지니지만 보험료가 비싼 편이다. 왕따로 인한 정신과 치료 보장은 5세 이상부터 보장이 가능하다.

또한 보험 상품은 만기환급형과 순수보장형이 있는데, 만기환급형은 보험 기간이 끝난 다음 만기 환급금을 받을 수 있는 장점이 있는 반면 순수보장형에 비해 보험료가 비싸다. 그러나 보험 기간이 길다면 만기환급금은 큰 의미가 없으므로 보험 기간에 따라 선택하는 것도 한 방법이다.