다양한 금융 상품 중 가장 복잡하고 이해하기 어려운 상품 중 하나가 보험이다. 보험은 그 종류도 많고, 성별, 나이, 직업 등 사용하는 변수도 많기 때문인데, 변수가 많다는 것은 그만큼 복잡하다는 것을 의미하면서 또 한편으로는 활용대상의 폭이 넓다는 반증이기도 하다. 활용대상의 폭이 넓다는 것은 각 상품별 가입대상이 다양하다는 것을 의미한다. 즉 성별, 나이, 직업등에 의한 변수에 의해 상품이 세분화 될 수 있는 것인데, 여기서는 주요 직업별로 필요로 하는 보험상품에 대해 알아보고자 한다.
● 일반회사원
일반직장에 다니는 경우라면 본인의 은퇴시기와 재정상태, 그리고 세제 등의 문제를 고려하여 상품을 선택하는 것이 좋은데, 이런 것을 우선적으로 만족시키는 상품으로는 건강보험, 의료보험, 종신보험(CI보험, 정기보험), 연금보험 등이 있다. 종신보험과 건강보험, 그리고 연금보험의 연금저축의 경우 소득공제까지 받을 수 있어서 직장인들에게는 일석이조 이상의 효과를 가져올 수 있다.
- 종신보험
남녀에 따라 또는 가장여부에 따라 조금의 차이는 있다. 가장이라면 종신보험 또는 CI보험을 가입하면서 특약을 활용하여 유족에 대한 보장과 본인의 생존치료에 대한 보장까지 종합적인 설계를 할 수 있다. 종신보험은 본래 가장의 갑작스런 사고시 유족들을 보장하기 위해 가입하는 유족보장 성격의 보험이다. 최근에는 종신보험에 생존치료 기능이 강화된 CI보험이 등장하여 종신보험을 대체하고 있다.
여성들에게 있어서도 종신보험의 사망보장은 작게 하고 질병, 암, 상해, 입원, 수술 등의 특약을 부가하여 종합보장을 하는 것도 고려 할만 하다. 실제로 최근에 와서는 종신보험 등의 인기에 힘입어 여성들도 종신보험 또는 정기보험을 많이 가입하고 있다.
현재 판매되고 있는 종신보험은 크게 고정이율을 적용한 확정형상품과 시장금리에 따라 연동되는 연동형보험으로 나누어 볼 수 있다. 향후 금리를 예측할 수 없으므로 장기적으로 하락할 것으로 예상한다면 확정형 종신보험이 연동형 종신보험보다 유리할 수 있다.
만일 종신보험이 보험료가 부담이 된다면 정기보험을 통해 가입할 수도 있다. 정기보험은 종신보험과 똑같은 보장을 하면서 단지 보장기간이 일정기간까지 정해진 상품으로 보험료가 종신보험에 비해 많이 저렴하여 최근에 종신보험을 가입하지 않은 경우 많이 가입하고 있는 상품이다.
