직장인으로 연말정산시 세제 혜택을 받는 세제적격 연금보험 문의 하셨네요~ 감사합니다.
인스밸리 매니저 김정숙 입니다. (010-2774-8801)
앞으로 꾸준히 직장생활을 하시면서 소득이 증가 하는데, 세금 지출이 부담 된다면
알뜰하게 세제 혜택을 챙겨서 세금 지출을 줄일 수 있는 방법 중의 하나가
문의하신 연금 저축 보험 가입 입니다.
직장생활을 단기간 하신다거나 하실경우는, 세액공제받는 세제적격 연금 저축보험보다는
세제비적격인 일반연금보험으로 검토하시는 것을 권해 드립니다.
1. 세액공제 받는 연금저축보험
- 0세부터 가입 가능
- 5년이상 납입하고, 55세 이후 연금 개시
- 연간 400만원까지 세액공제 혜택
- 연간 1800만원 한해서 추가납입 가능하고, 연금 수령개시 후에는 수가납입이 불가
- 고 연봉이신분, 자영업자, 미혼, 맞벌이 등 환급 받을 금액이 작거나 세금을
더 내야하는 분이라면 꼭 추천합니다.
- 연금 저축보험을 월보험료 34만원 가입, 즉 최고 총 400만원까지 납입하면
연간 400만원까지 전액 세액공제 혜택 되십니다.
- 추천상품은 다음과 같습니다.
* 삼성화재의 연금저축손해보험삼성화재연금보험아름다운생활Ⅱ(1307.3)
2014년 1월 공시이율 3.8%
* 삼성생명의 연금저축골드연금보험1.4
2014년 1월 공시이율 3.75%
2. 비과세 일반연금 보험
- 0세부터 가입
- 최소 3~5년 이상 납입가능
- 45세이후 연금 개시
- 확정연금형. 종신연금형. 상속연금형으로 수령
- 불확실한 노후가 걱정이신분. 좀 더 여유로운 노후를 원하시는 분 추천합니다.
- 10년 이상 유지시 세금을 전혀 내지 않는 일반연금보험을
하루라도 젊었을때 준비하면 장기복리효과로 연금액이 더 늘어나 더욱 좋습니다.
- 추천상품은 다음과 같습니다.
* 미래에셋생명. 미래에셋생명순수연금보험(무)1304
안정적인 은퇴자산을 준비할 수 있는 금융상품
보험 차익 비과세 혜택 가능
(관련세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우에 보험차익 비과세 혜택이 가능)
2014년 1월 현재 공시이율 4.03%
* IBK연금보험. (무)IBK다이렉트순수연금보험Ⅱ
0세부터 75세까지 누구나 가입할 수 있는 상품
20만원 초과시 기본보험료 할인 또는 적립액 가산
저금리 시대, 현명한 재테크 방법
관련세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우 보험차익 비과세 혜택
2014년 1월 현재 공시이율 3.9%
* 삼성생명. 삼성생명다이렉트연금보험1.3(무배당)
삼성생명 다이렉트TM전용 연금보험
평생연금 수령가능(종신연금형 선택시)
보험차익 비과세혜택(관련세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우)
2014년 1월 현재 공시이율 3.9%
인스밸리 매니저 김정숙 (010-2774-8801)
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