안녕하세요?
인스밸리 한만형 CFP입니다.
먼저 문의하신 신한과 흥국의 자녀보험 상품만을 놓고 주요 특징들을 비교해 본다면
우선 최대 보장기간에 있어 흥국는 100세, 신한은 80세 만기라는 점이 차이가 있으며
만기 환급 여부에서 본다면 흥국은 만기환급과 중도급부형, 신한은 50% 혹은 100%
만기 환급형으로 구성이 되어 있습니다.
보장내용에 있어서는 큰 차이를 보이고 있지는 않으나 우선 암 진단금의 삭감 지급
기간과 관련하여 흥국의 경우 가입 후 1년 이내 암 진단시 50%를 삭감 지급하는데 반해
신한의 경우 일반적인 생명보험 상품들이 그렇듯 가입 후 2년간을 삭감 지급기간으로
하고 있습니다.
또한 입원일당에 있어서도 흥국의 경우 입원 첫 날 부터 보험금이 지급되는데 반해
신한의 경우 입원 4일째 부터 보험금이 지급되고 있습니다.
특약의 구성 등에서 본다면 신한 보다는 흥국 상품이 좀 더 다양한 특약들의 구성이
가능하다고 평가될 수 있을 듯 합니다.
다만 앞서 언급해 드렸듯이 흥국의 경우 중도급부 내지는 만기환급형 구조이기에 상대
적으로 보험료 부담이 높아질 수 밖에는 없겠습니다.
보장성 보험의 경우 어디까지나 위험보장을 댓가로 지불하는 비용의 개념인 만큼 만기
환급형 보다는 순수 보장의 개념으로 설계하는 것이 보다 합리적이라는 점은 참고하실
필요가 있겠습니다.
자녀분들을 위한 위험 보장안을 마련함에 있어 생명보험과 손해보험의 조합을 고려하고
계시는 듯 합니다.
사망보장이나 노후자금 마련을 위한 연금과는 달리 의료실비를 비롯한 질병이나 상해
사고에 대한 보장은 생명보험 보다는 손해보험을 위주로 보장안을 마련하시는 것이
바람직하겠습니다.
생보와 손보를 조합할 경우 자칫 필요 이상의 보험료 부담만을 높일 수 있으므로 만일
일부 손해보험에서 부족한 부분을 생명보험을 통해 보완하고자 하신다면 통원비 및 수술
특약 정도로 그 대상을 한정함으로써 월 보험료는 인당 3~5 만원 수준에서 마련하시는
것이 좋겠습니다.
보다 자세한 상담은 개별적으로 안내해 드리는 것으로 하고 추가 문의사항이 있으시다면
연락바라겠습니다.
국제공인재무설계사 한 만 형 CFP
H.P: 010 - 4710 - 7201
E-mail: hjacobus@naver.com
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어린이보험 전문 컨설턴트
