안녕하세요?
인스밸리 국제공인재무설계사 한만형 CFP 입니다.
변액보험은 채권형 자산을 100% 기초자산으로 운용하는 일반 공시이율 상품들과는 달리 운용자산의 50%를
채권형 자산으로 구성하고 나머지 50%는 고객님의 선택에 따라 채권 혹은 주식 등의 투자자산으로 자유롭게
운용할 수 있는 간접투자형 상품입니다.
투자자산의 가격이 하락할 때는 일반보험과 마찬가지로 100% 채권형 자산으로 안정적으로 운용하되 투자
자산의 가격이 상승추세에 있을 때는 최대 50%의 적립금을 투자자산으로 편입시킴으로써 보다 높은 기대
수익률을 추구하고자 하는 상품이 되겠습니다.
특히 은퇴자금 마련을 목적으로 하고 있는 변액연금의 경우 간접투자상품임에도 운용성과와는 상관없이
연금개시 시점에서는 최소한 납입원금 이상을 보증하는 등의 안정성도 확보되어 있습니다.
관심을 갖고 계신 미래에셋의 '순수 변액연금'의 주요 특징을 간략히 살펴본다면 다음과 같습니다.
1. 한도 무제한 비과세 혜택
납입기간 5년 이상, 가입 후 10년 이상 유지시 혹은 55세 이후 종신형 연금 수령시 한도의 제한없이 보험
차익 전액에 대해 비과세 혜택이 가능합니다.
2. 타 상품 대비 위험보험료 저렴
최소한의 사망보장 기능(위험보험료 발생)을 갖고 있는 타 연금상품과는 달리 소액의 재해 고도후유장해
보장만을 두어 의험보험료 저렴합니다.
3. 자유로운 납입기간 조정
보험료 납입기간은 3년~30년 사이 연단위 설정이 가능하며 가입 이후 납입기간의 단축 혹은 연장이 가능
합니다.
4. 일시 납입중지 기능
납입기간중 재무상황의 변화로 보험료 납입이 부담될 경우 일시 납입중지 기능을 통해 계약해지의 위험을
줄일 수 있습니다.
5. 달성된 목표수익률을 최저 보증하는 스텝업 기능
연금 개시시점에서 납입원금의 100%를 기본보증하며 연금 개시 전 운용기간 중 목표수익률을 달성할 경우
달성된 목표수익률 가운데 최고 수익률을 최저보증 합니다.
목표수익률: 납입원금의 120%, 140%, 160%, 180%, 200%
6. 중도인출 및 추가납입 가능
연간 12회 적립금의 중도인출이 가능하며 연간 기본보험료의 200% 한도 내에서 추가납입이 가능합니다.
7. 총 25개의 다양한 유형의 펀드 구성
국·내외 주식형 및 채권형 등 총 25개의 다양한 전략을 추구하는 펀드를 자유롭게 선택할 수 있습니다.
8. 일반연금으로의 전환기능
변액연금으로 가입 후 원하는 시점에서 일반연금으로 전환할 수 있습니다.
이상의 주요 특징 이외에 상품의 다양한 특징들이 있으며 요청하신 조건에 대한 가입설계서 및 변액보험의
기대수익률과 운용전략 등에 대한 자료는 메일로 별도 송부해 드리도록 하겠습니다.
감사합니다.
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변액보험 전문 컨설턴트
