고객님 방갑습니다.
인스밸리 안선미팀장입니다. (010-8507-7004)
직장에 근무하시면서 연금을 알아보고 계시네요.
노후대비를 목적으로 하는 연금에는 두가지 종류가 있습니다.
1. 연말정산도 받고 노후까지 준비, 소득공제 연금저축보험
2. 10년이상 유지시 비과세되는 연금보험
- 연말정산도 받고 노후까지 준비, 소득공제 연금저축보험
연간 납입 보험료의 400만원 한도까지 소득공제를 받을 수 있는 연금저축보험은 직장인/ 자영업자에게
필수 재테크로 꼽히고 있습니다.
올해 '신연금저축'상품으로 별칭되어 가입자에게 유리하게 변경이 되었습니다.
① 납입요건이 완화되어 5년납 이상 가입가능
② 연금수령 방법 강화 10년이상 수령
③ 분리과세 대상 금액 확대 및 세율 차등인하 3.5%~5.5%
④ 사업비 인하 등의 효과가 있습니다.
원천 징수한 세금을 돌려받을 수 있고 연복리 효과로 인한 연금재원 마련에 꼭 필요한 포트폴리오로
꼽히고 있어 인기가 높습니다.
① 5년이상 납입하고, ② 소득공제 받고, ③ 연금재원 만들고, ④ 분리과세로 세제혜택까지 누리는
세테크 효과가 크기 때문입니다.
단, 중도인출과 중도해지는 부분 해약을 의미하므로 기타소득세(22%) 부과 대상이므로 유지 가능한 보험료로
설정하는 것이 매우 중요합니다.
** 연금 받는 동안 연금소득세를 원천징수합니다.
55세이후 : 5.5%, 종신형및 70세이후 : 4.4%, 80세이후 : 3.3% (해당나이가되면소득세감면)
- 10년이상 유지시 비과세되는 연금보험
반면, 비과세 연금보험의 특징은 규모가 큰 적립금이 운용되면서도 이자차익에 대한 과세를 하지 않는다는 점입니다.
단기자금 운용으로는 적금에 비할 바 아니지만, 연금 수령기간을 포함하여 수십년 동안 비과세를 적용받는 것은
복리이자가 붙는 상품이므로 큰 혜택이 분명합니다.
또한 가입당시의 경험생명표를 적용으로 인해 일찍 가입할 수록 연금 수령액이 늘어나는 효과가 있으며,
평균연령이 점 점 늘어나고 있는 추세로 볼때 사망할때까지 종신형으로 받을 수 있다는 잇점이 있습니다.
원금중도인출기능과 추가납입기능, 납입일시중지기능이 있어서 여러모로 노후대비하기 좋은 보험입니다.
고객님께 적합한 연금으로 설계해서 추천해드릴께요~
더운 여름에 건강 조심하세요^^
총 
연금보험 전문 컨설턴트
