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저축성 상품 추천요~  
작성자: 최*희 (2013.02.07)    조회 : 383  답변 : 1  

제(40세) 명의나 아님 두 아이(4세, 7세) 명의로 목돈 마련을 위한 저축성 상품 상담드립니다..
나중에 아이들 앞으로 해주고 싶습니다..


조건 : 비과세, 최저보증이율 높은것, 사업비 적은 것(?), 중도인출, 추가 납입 가능

월 40만원 예상인데..

제 명의로 하나를 가입하는게 좋은지?
두 아들 명의로 나누어 가입하는게 좋은지?

메일로 안내 부탁드립니다..

 
1개의 답변이 있습니다.
re: 저축성 상품 추천요~  
작성자:
인스밸리 매니저
(2013.02.07)
   

문의글 주셔서 감사합니다  고객님   ^^*

 

우선 비과세 혜택 받으시는 저축 보험은  무조건  2월 14일

 

세제개편 시행령이 실시되기전 비과세는 가입하시는게 관건이십니다

 

고객님께서  계약자님으로 두 자제분이 각 각 피보험자님으로 가입하신후

 

나중에 계약자 변경해서 자제분 명으로 바꾸시는게 좋으십니다

 

현행 법으로는 계약자 변경이나 중도 인출에는 세금을 부과하지 못하지만

 

14일 이후 가입하시게 되면 중도인출 금에도 세금을 부과하고 계약자 변경후

 

에도 10년 동안 비과세혜택을 못받게 변경되십니다 

 

저축성 상품은 기간이 길고 금액이 크게 불어나시기 때문에

 

몇십년이 지나도 안전하게 수익률을 불려주고

 

회사 유지도 중요하시기 때문에 일반보험 보다 좀더

 

안정성있는 회사를 선택하시는게 중요하십니다

 

간단하게 학자금 저축 정도로 생각하시는 상품과  학자금저축도

 

가능하고 나중에 연금까지 가능하신 상품으로 분류가능 하지만 요즘에는

 

우리 자제분들 평생 사용하는 비과세 구좌로 생각하시어 후자를 많이 선택하고 계십니다

 

 

우선 삼성과 국책은행인 IBK은행에서 투자하신 IBK 저축으로 추천드리고 싶습니다

 

삼성은 브랜드명이 있다보니 IBK 보다는 사업비나 이율 면에서  좀 부족한 부분이 있어

 

고객님들께서 많이 선호하시지는 않고 있습니다

 

IBK 로 멜 발송 드리고 연락드리겠습니다

 

                                                     2013년 새해에는 만복이 깃드시길 기원합니다 ^^*

                                                                 

 

 

 

 

저축보험 전문 컨설턴트
인스밸리 매니저
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