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노후설계  
작성자: 차*자 (2013.01.30)    조회 : 504  답변 : 1  

노후자금으로 (PCA드림라이프변액유니버셜보험)을 2006년에가입 매월20만원씩 들어가고 있습니다.

(성장형펀드50% 인텍스성장형50%) 두가지 펀드에 들어가고 있습니다.

지금고민은 이보험을 연금으로 전환해야될건지   아니면 이대로 끌고 갈것인지 고민중입니다.

어느게 저한테 유리한지 자세한 상담부탁 드립니다.

전화 받기가 곤란해서 이메일로 보내주시면 감사하겠습니다.

 
1개의 답변이 있습니다.
re: 노후설계  
작성자:
인스밸리 매니저
(2013.01.30)
   

안녕하십니까?

인스밸리 국제공인재무설계사 한만형 CFP 입니다.

 

질문하신 내용만으로는 현재 가입하고 계신 변액유니버셜 상품의 연금전환을 고민하고 계시는 이유가 무엇

때문인지 명확하게 확인이 되지 않아 구체적인 답변에는 어려움이 있을 듯 합니다.

 

다만 연금은 기본적으로 소득이 중단된 이후 은퇴시기의 생활비를 충당하기 위한 수단입니다.

따라서 현재 부족한 생활비로의 활용이 필요한 상황이라면 연금전환이 필요하겠으나 만일 현재의 소득이나

기타 준비된 은퇴자산으로도 생활비를 충당하시는데 무리가 없다면 굳이 연금전환을 할 필요는 없겠습니다.

보험상품의 운용방식상 연금의 지급시기가 늦을수록 연금의 효과는 커지게 되기 때문입니다.

 

만일 연금의 전환을 고려하는 이유가 수익률과 관련한 안정성에 있는 것이라면 현재 주식형으로만 구성된

펀드의 비중을 낮추고 채권형의 비중을 높여주는 방향으로 대응하시는 것이 좋겠습니다.

 

참고로 현재의 연령을 고려할 때 적립금의 100%를 주식형 펀드로 운용하는 것은 자산배분상 매우 높은 위험

을 부담하고 있는 편입비율이라 할 수 있겠습니다.

추가 문의사항이 있으시다면 연락바라겠습니다.

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