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작성자: 안*화 (2013.01.23)    문의상품: 무배당삼성화재저축보험수퍼세이브플랜A(1204.10) 조회 : 352  답변 : 1  

안녕하세요. 이제 재테크를 시작하려는 20대후반여성입니다.
장기적으로 보고 매달 10만원씩 비과세 복리상품에 가입하려고 합니다.
복리 이율이 높고, 사업비가적고, 운용사가 안정한 상품 추천좀 해주세요
만기는 길면 길수록 좋습니다. 비과세통장쓰면 좋겠다 생각도 합니다.
또한 잠깐 정지시킬수잇으면 더좋겠죠

그리고 저축보험 찾아보다 비슷한목적으로 연금보험이 있다는 것을 알았습니다.
물론 사람의 목적과 성향에 따라 다르겠지만 10만원씩 장기적인 복리상품으로는 어떤상품이 더 나을까요?

상품 3가지정도 추천부탁드릴게요^^

 
1개의 답변이 있습니다.
re: 문의드립니다.  
작성자:
인스밸리 매니저
(2013.02.22)
   

안미화 고객님 안녕하세요.

먼저 저희 인스밸리를 신뢰하시고 문의 주신 점 감사드립니다.^^

 

고객님이 언급하신 장기형 비과세 복리상품은 보험사에 가입할 때 가장 유리합니다.

이유는 최저금리가 종신형으로 보장되는 상품은 유일하게 보험사 밖에 없기 때문입니다.

 

고객님이 알아보신 것처럼

공시이율로 적립액을 복리투자하는 저축상품은 아쉽게도 현재 모두 다 만기가 짧습니다.

아무래도 저축상품 구조상 연금보다는 최저금리를 더 높게 산정해놓았기 때문에 종신형으로 상품구조를 만들기에

보험사 입장에선 리스크가 크기 때문이겠죠.

 

그래서 고객님처럼 내가 필요할 때 추가납입 중도인출 납입중지할 수 있는 기능이 있으며 (유니버셜 기능)

동시에 만기가 종신형으로 가입가능한 연금상품을 개인 비과세 통장 목적으로 가입하는 분들도 계십니다.

 

정리해보면

고객님께서 앞으로 도래할 제로금리 시대를 대비해 최저금리를 복리로 보장받으면서

비과세 혜택을 평생받는 비과세 통장목적으로 상품을 알아본다면

연금보험으로 가입 후 연금 개시 일을 최장개시인 85세로 해두고 유용하게 쓰시면 됩니다.

이유는 연금개시 후엔 추가납입 및 중도인출 제한이 있기 때문입니다.

 

저희가 상품을 공개적으로 언급할 수는 없는 시스템이어서

여기에 상품 3가지를 콕집어 추천드릴 수는 없어 너무 죄송합니다.ㅠ.ㅜ;;;

 

상담가능시간 혹은 개인 이메일주소 남겨주시면 보다 자세한 상담으로 답변드리겠습니다.

 

고객님 이제 재테크를 시작하신다니 첫단추를 잘 꿰는게 정말 중요하답니다.

고객님이 단기,중기,장기로 현명하게 포트폴리오를 계획하여 보다 효과적인 재테크 방향을 잡아가시는데

제 답변이 도움이 되길 바라며^^

문의 주신 것 다시한번 감사드립니다.

 

 

저축보험 전문 컨설턴트
인스밸리 매니저
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