암보험 신규로 가입하려 한다면!_인스밸리 보험재테크칼럼

암보험에 가입하고자 하는 사람들이 줄지 않고 오히려 늘어나고 있다. 암보험이 몇 년 전 판매중지, 보장금액축소 등의 영향으로 판매가 잠시 주춤거렸다가 최근 들어 다시 가입하는 사람들이 늘고 있는 것으로 보이는데, 주변을 둘러보면 대부분의 경우 암보험 하나씩은 다 가입하고 있는 것처럼 보이는데도 여전히 암보험이 많이 판매되고 있는 것을 보면 암보험을 아직까지 가입하지 않은 사람들이 생각보다 많거나, 이미 암보험을 가입한 사람들이 보장기간을 더 늘리거나 보장금액을 더 높이기 위해서 추가로 가입하고 있는 것일 수도 있다.

2009년 말 기준으로 실제 암보험에 가입한 사람들의 비율을 살펴보면 56% 정도인 것으로 나타나고 있다.

시간이 조금 더 흘렀으니 이보다는 더 많이 가입하고 있다고 하더라도 여전히 암보험에 가입하지 않은 사람들이 생각보다 많다고 볼 수 있다.

이렇게 암보험에 가입되어 있지 않은 사람들이 신규로 암보험을 가입하려 한다면 어떻게 하는 것이 좋을까?

- 암보험 종류선택
최근 판매되고 있는 암보험의 종류를 살펴 보면 80세만기 비갱신 보험, 100세만기 비갱신 보험, 종신 비갱신 보험, 갱신형 암보험, 2차암보험 등으로 크게 나누어 볼 수 있다. 암보험의 추이가 갈수록 위험률이 높아지고 있어서 이런 점을 감안하면 처음 가입 시에는 갱신시마다 보험료가 오르는 갱신형보다는 처음은 조금 비싸더라도 이후에는 전혀 보험료 변경이 없는 비갱신형암보험이 유리할 수 있다. 또한 보장기간은 가급적 길게 하는 것이 좋은데, 지금 현재에는 대부분 100세만기 비갱신으로 많이 가입을 하고 있는 상태이다.

- 암보장금액 선택
암보험도 암의 종류에 따라 보장하는 금액이 차이가 나고 있는데, 일반적인 암을 기준으로 한다면 보통 암 발병시 6개월 정도 치료기간 동안에 1,500만원에서 ∼ 2,000만원 정도의 치료비를 내고 있다. 여기에 간호비용과 기회비용 등 간접비용을 추가로 감안한다면 3,000만원 내지 4,000만원 정도의 금액이 적당할 수 있는데, 실제로 암보험을 가입하는 사람들의 평균 금액도 3,000만원 약간 상회하는 금액을 주로 가입하고 있다.

- 특정암, 고액암 선택 여부
일반적인 암에 추가로 백혈병 등의 고액암 등을 추가로 보장받고자 한다면 고액암특약을 선택하여 가입할 수 있다. 고액암특약을 선택하면 일반암보장금액에 추가로 선택하여 가입한 고액암특액의 보장금액을 합산하여 보장을 받게 된다. 그러나 고액암특약의 선택여부가 암보험을 결정하는 주요 요인이 되기보다는 부수적인 요인으로 보는 것이 나을 수 있다.

- 암 입원, 암 수술 선택
암보험의 경우 대부분이 암이 발생하게 되면 진단자금을 가입한 금액을 정액으로 한번에 지급한다. 이 금액이 부족하거나 추가로 또 다른 암에 보장을 받고자 한다면 암입원특약과 암수술특약 등을 추가 선택하여 가입할 수 있다. 암입원특약과 암수술특약을 선택하게 되면 암진단자금과 별도로 입원일수와 수술시에 추가로 보험금을 받을 수 있게 된다.

- 기타
일반적인 암보험의 보장금액이 같다고 하더라도 세부 종류별 보장금액은 차이가 날 수 있다. 그러므로 본인에게 필요하다고 생각되는 암종류가 있는 경우라면 해당 종류의 보장금액을 확인하고 가입하는 것이 필요하다.

또한 동일한 보장을 하는 암보험이라고 하더라도 보험료가 차이가 날 수 있다. 그러므로 보험료 확인도 꼭 필요하다고 할 수 있다. 암보험의 보혐료는 남자가 싸다고 해서 여자도 똑같이 싸거나, 20세가 저렴하다고 해서 40세도 똑같이 저렴하지는 않을 수 있다. 그러므로 보험료 비교는 반드시 본인의 조건으로 확인하고 가입하는 것이 필요하다

암보험 가입 시 암보장 외에 사망보장 등을 불가피하게 같이 가입하는 경우가 있다. 사망보장 등이 본인에게 필요하다면 상관이 없으나 그렇지 않다면 가급적 암 이외의 보장은 적게 가입할 수 있는 상품이 결국은 보험료가 저렴하기 때문에 유리한 상품이 될 수 있다.