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연금전환과 연금 보험
작성자 : 어드민 작성일 : 2013/10/12 조회 : 15254
연금전환 VS 연금보험

30세 Y씨, 연금보험 가입권유를 받고, " 종신보험에 가입되어 있어서, 나중에 연금전환도 가능하다던데요.."라며 한마디에 거절했습니다. 많은 사람들이 종신보험 또는 변액유니버셜보험등의 연금전환을 연금보험의 대체로 생각합니다. 그러나 실제로 연금전환과 연금보험의 연금액의 차이는 크게 나타납니다.

A씨, (남 ,30세) 변액유니버셜보험에 가입하여, 매월 20만원씩 납입하고 있습니다. 이렇게 납입하다가 필요하다면 60세때 연금전환을 하고, 추가로 연금보험에 가입할 생각은 없습니다. 투자수익률 4.25%를 가정하였을 때 30년후의 해약환급금은 11,153만원이 되며, 이를 연금전환으로 활용한다면 매년 682만원을 종신토록 받게 됩니다. (경험생명표가 10회변경되었다고 가정)

만약 A씨가 변액유니버셜보험과 같은 투자상품이면서 연금보험인 변액연금보험에 똑같은 조건으로 가입하였고, 투자수익률 4.25%를 가정하에, 60세 당시 연금에 필요한 적립금액이 변액유니버셜보험의 60세때 해약환급금인 11,153만원과 같다고 가정해 봅시다. 이 경우, 60세부터 그가 받게될 연금액은 824만원이 됩니다. 142만원의 차이, 80세까지 받는다고 가정하면 총 연금액의 차이는 2,982만원이 됩니다. 결론적으로 노후자금을 목적으로 준비한다면, 연금전환보다는 연금보험의 가입이 유리합니다.


이러한 차이는 경험생명표의 변경 및 적용에 따라 나타납니다. 연금보험의 경우에는 연금가입당시의 경험생명표가 적용이 되지만, 연금전환의 경우 연금을 받게될 시점의 경험생명표를 적용하게 됩니다. A씨의 경우, 연금보험에 가입한다면 현재의 제 4회경험생명표를 적용하지만(2006년 4월이후에는 제5회) 연금전환의 경우에는 A씨가 60세가 될때, 즉 30년후의 경험생명표를 적용합니다.

 



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