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노후준비 (하) 건강한 사람은 종신연금형으로
작성자 : 어드민 작성일 : 2013/10/12 조회 : 16457
 사망때까지 받지만 수령금액은 작아 "
" 보험료 추가 납입 가능한 상품 골라야 "

6. 연금은 얼마동안 받아야 하나?

평균수명의 증가로 점점 길어지는 노후생활기간을 고려하여
종신토록 연금을 지급하는 종신연금형이 유리

연금보험은 연금지급기간에 따라 종신연금형과 확정연금형으로 나뉘어진다. 대부분 보험사들은 10년확정연금형, 20년확정연금형, 10년보증 종신연금형, 20년보증 종신연금형으로 운용하고 있다.

종신연금형의 경우 연금수급자가 사망할 때까지 연금을 지급하는데, 사망하여도 각각 최소 10년, 20년 동안은 연금을 받게 된다. 종신연금형은 정해진 기간동안 연금을 받는 확정연금형에 비해, 사망시점까지 연금을 받기 때문에 1회 연금액은 확정연금형보다 더 작게 계산된다.

그러나 실제로 종신연금형은 종신토록 연금을 받기 때문에 살아있는 동안 받는 총연금액의 합이 확정연금형보다 많아질 수 있다. 평균수명이 점차 연장되고 있는 상황에서 건강한 사람이라면 확정연금형보다는 종신연금형으로 가입하는 것이 더욱 현명하다.

박씨의 경우, 20만원씩 20년간 납입하게 되면 60세부터 20년 확정연금형의 경우 연금액으로 약 627만원을, 10년보증 종신연금형은 약 621만원을 받게 된다.

그런데 박씨가 만약 85세까지 산다고 예상하면, 80세에 지급이 끝나는 확정연금형 선택시에는 80세에서 85세까지 5년간 연금이 없어 큰 곤란을 겪게될 것이며, 총연금액은 1억 2,540만원이 된다. 반면에 종신연금형의 경우, 사망직전인 85세까지 연금을 받게 되며, 총연금액이 1억 6,160만원이 된다.

주1)기준: 남자 35세, 납입기간 20년, 납입보험료 월 20만원, 공시이율 4.4%,
2)종신연금형(10년보증)의 경우 총연금액은 85세까지의 연금액의 합

 



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