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보험을 알면 날아가는 “돈”이 보인다
작성자 : 어드민 작성일 : 2014/03/10 조회 : 21140
우리나라 가구 당 보험가입률이 90% 를 넘어서고, 인터넷 보험쇼핑몰의 등장과 지난 9월부터 은행에서 보험을 판매하는 방카슈랑스제도가 실시되면서 다양한 채널을 통해 접할 수 있는 생활필수품으로 보험상품이 새롭게 자리잡고 있다.
금융상품이자 생필품인 보험을 통한 절세방법, 보험관련 돈 절약방법 등을 알아보도록 하자

Ⅰ. 보험으로 세금을 줄이세요

보험료로 세금을 줄일 수 있는 소득공제 혜택과, 본인도 모르고 더 낸 자동차보험료를 찾을 수 있는 서비스 등 조금만 더 알면, 부지런하면 날아가는 돈을 잡을 수 있다.

1. 우선 연말정산 때 소득공제 받을 수 있는 보험상품은 무엇이 있을까 ?

■ 보장성보험, 자동차보험

보장성보험 또는 자동차보험을 가입한 경우, 보험료 합산하여 연간 100만원한도까지 소득공제를
받을 수 있다. 보장성보험은 흔히 종신보험, 정기보험, 건강보험, 암보험, 상해보험 등 만기에 환급되는 금액이 납입보험료를 초과하지 않는 보험을 말한다.
(요건 : 보장성보험의 경우 기본공제 대상자가 피보험자이어야 한다.)

☞ 연봉이 3,000만원인 사람이 과세표준이 1,100만원인 경우 (첨부자료 참조) 종신보험을 가입해서 추가로 보험료공제 100만원을 받게 된다면 13.9%를 절세하 게 되어 139,000원의 금액을 환급 받게 된다. 연봉 8천만원일때 39만원 정도 환급.

■ 연금저축

실버시대가 도래하면서 풍요로운 노후를 준비하는 사람이 많다. 연금저축을 가입한 경우,
연간 240만원까지 소득공제 받을 수 있다. 다만 2000년 12월 이전 가입한 개인연금저축 의 경우
납입한 금액의 40%를 연간 72만원 한도까지 공제 받는다.

2. 더 낸 자동차보험료 돌려드립니다.

최근 모 인터넷회사는 고객이 더 낸 자동차보험료를 찾아주는 서비스 중이다. 과거에 자동차보험 가입 시, 군대 또는 외국에서의 자동차 경력을 인정 받지 못한 경우, 할인율 적용이 잘 못된 경우에 나타날 수 있다고 한다. 이 서비스를 이용한 고객 중 최고 1백만원 이상환급 받은 경우도 있다고
한다. 인터넷 검색을 통하면 이 서비스를 만날 수 있다.

3. 암 치료비용 전액 연말정산 받을 수 있다.

가족 중 암(백혈병) 또는 중풍 등 위중한 병으로 치료 중이라면, 이에 지출한 비용은 ‘의료비 소득공제’ 이외에도 특별히 ‘장애인 소득공제’를 받을 수 있다.(소득세법 시행령 제 107조 1항 참조) 특히 가족 중 암(癌)관련 보험금을 보험회사로부터 받은 경우라면, 치료비 전액이 연말정산의
‘장애인소득공제’ 받을 수 있다. ‘한국납세자연맹(www.koreatax.org)’에서 이와 관련 ‘소득세 환급서비스’에 대해 자세한 상담을 얻을 수 있다.

Ⅱ. 인터넷 보험을 가입하면 최고 38% 더 저렴하다.

보험도 여성전성시대. 보험가입 시 여성의 의사결정이 더욱 커지고 있기 때문이다.
요즘처럼 불경기엔 콩나물 하나도 깍고 또 깍고, 보험이라고 예외일 수 없다.
이런 여성이라면 인터넷 보험쇼핑몰을 이용하면 좋다. 자동차보험에서 종신보험, 건강보험,
암보험, 어린이보험에 이르기까지 다양한 상품을 비교하고 가입할 수 있기 때문이다.
특히, 인터넷 전용보험은 좋은 보장조건에 보험료도 15% ~ 38% 절약할 수 있다.

인터넷 전용 보험상품 얼마나 저렴한가요 ?

1) e-참신한종신보험

2000년대 최고 인기상품 종신보험도 인터넷으로 가입할 수 있는 시대가 왔다.
보통 매월 부담하는 보험료가 10만원이 넘는 종신보험의 경우 10% ~ 15%의 경우
인터넷종신보험은 총 납입보험료 기준으로 약 6백만원 ~ 8백만원 정도 절약할 수 있다.
1) 타 종신보험 1억 비교시 (70세이전의 보장) (기준:70세형,20년납)
보험사 A사 B사 인스밸리 C사
보험료
(남,30세)
160,400 18.1% 170,000 38% 123,400 181,000 47%
2) 타 종신보험 5,000 + 정기특약 5,000 비교시(70세 이후의 보장) (기준:70세형,20년납)
보험사 A사 B사 인스밸리 C사
보험료
(남,30세)
135,700 10% 134,500 9% 123,400 142,550 16%

2) e-참신한종합보험

건강+상해+암을 한번에 보장하는 종합보험으로 건강+ 상해보험 두 가지를 따로 가입했을 때보다 42%이상 저렴하다. 특히 종신보험이 부담되는 30대에게 추천할 만하다.
구분 남자 여자
e-참신한Ⅱ 건강+상해 e-참신한Ⅱ 건강+상해
25세 27,900 (35%↓) 43,140 17,100 (42%↓) 29,960
30세 30,700 (33%↓) 46,440 18,900 (40%↓) 31,800
35세 35,000 (31%↓) 51,040 21,100 (38%↓) 34,260

3) 수호천사 해피콜어린이보험

이 상품은 월 만원대로 아이가 2명 이상인 가정에서 부담 없이 가입할 수 있다.
특히, 소아암 보장금액이 크고, 제대혈 이식비용까지 지원되며, 태아도 가입 가능하다.
수호천사 해피콜 어린이보험(순수보장형)
연령 남자아이 할인율 여자아이 할인율
1세 12,000원 25% 9,800원 36%
3세 11,500원 25% 9,200원 39%
5세 11,200원 25% 8,800원 38%

4) 자동차보험

자동차보험도 인터넷을 활용하면 시간과 발품을 줄일 수 있다. 인터넷 보험쇼핑몰에선 자동차보험사들의 보험료를 실시간 한눈에 비교해 주기 때문이다. 이를 활용하면 많게는 보험료를 15% ~ 30%까지도 줄일 수 있다고 한다. 또한 자동차보험 만기를 알려주는 메일 등 편의 서비스가 제공된다.

5) 보험리모델링 서비스

주택리모델링이 아니라 보험도 리모델링 하면 불필요한 보험료를 줄일 수 있다. 흔히 보험가입하고도 무슨 보험을 들었는지 어떤 경우에 보상을 받을 수 있는지 잘 알지 못하는 경우가 많다. 보험쇼핑몰 인스밸리에선 보험상품 전문가가 업계 최초로 기존에 가입한 보험상품을 진단하여 리포트를 제공하는 맞춤서비스를 하고 있다. 유료서비스로 비용은 3만원이며,
이용소감을 적으면 선물을 준다.

내년에는 생명보험회사들이 보험료를 10% ~ 15% 가량 인상할 것이라고 한다. 또한 연금 및 저축성보험 등은 비과세요건이 7년에서 10년으로 강화된다. 보험 가입을 생각하고 있다면 올 해안에
가입하는 것이 보험료를 절약할 수 있는 절호의 기회이다. 위와 같은 인터넷전용 보험상품과 전화로 가입하는 다이렉트 보험상품 등 판매단계를 줄여 그에 따른 비용만큼 보험료가 낮아진다면
소비자 입장에서는 꼼꼼히 비교하고 가입할 수 있는 좋은 기회인 것이다. 특히 매월 빠져나가는
보험료 절약은 오래도록 가계에 큰 도움이 될 것이다.

도움글 : No.1 보험쇼핑몰 인스밸리 권희성 마케팅팀장

[첨부. 과세표준금액별 절세 예시표]

연봉 예상과세표준금액 절세비율 절세금액
(1백만원 ×절세비율)
1,400만원 이하 0 - 없음
1,400만원 초과
2,200만원 이하
555만원 이하 5.5% 55,000원
2,200만원 초과
2,700만원 이하
555만원 초과
1,000만원 이하
6.9% 69,000원
2,700만원 초과
3,075만원 이하
1,000만원 초과
1,102만원 이하
13.9% 139,000원
3,075만원 초과
6,000만원 이하
1,102만원 초과
4,000만원 이하
19.8% 198,000원
6,000만원 초과
10,000만원 이하
4,000만원 초과
8,000만원 이하
29.7% 297,000원
10,000만원 초과 8,000만원 초과 39.6% 396,000원



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