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자동차사고시 처리요령
작성자 : 어디민 작성일 : 2014/02/11 조회 : 12005
교통사고가 발생하면 많은 운전자들이 당황해서 제대로 사고처리를 못하고 우왕좌왕하는 경우가 많다. 자동차보험에는 가입되어 있더라도 자동차사고 발생시에는 어떻게 행동해야 할 지 몰라 대개 보험을 가입한 보험설계사(또는 보험대리점)에 사고 사실을 통보하고 사후처리를 요청하는 것이 대부분이다. 그러나 보험설계사도 전화를 받아 사고처리 요령을 간단하게 안내해주고, 보험회사에 사고접수번호를 알려 주는 수준일 뿐이다.

특히, 사고를 처음 당하는 운전자들은 상대방에게 자신의 과실을 쉽게 인정하고 면허증 등을 상대방에게 주는 경우가 많다. 이는 잘못된 것이다. 대부분의 사고는 쌍방과실로 판정이 나기 때문에 본인의 과실여부는 보험회사 직원에게 맡기는 게 좋다.

2003년 4월 3일 A씨가 본인 소유의 승용차를 몰고 세종문화회관 앞에서 동승한 직원을 하차시켜 주려다가 후미에서 오는 B씨가 운전하는 오토바이를 보지 못하여 차문을 여는 순간에 추돌사고가 발생하여 B씨가 부상하는 사고가 발생하였다. 이때 A씨는 어떻게 대처해야 할까? 위와 같은 오토바이 사고인 경우 자동차 문을 연 A씨의 책임이 더 크다. 모든 운전자는 안전하게 운전할 의무가 있다. 예고없이 닥칠 수 있는 자동차사고를 원활하게 처리할 수 있도록 사고처리요령을 알아보자.

Ⅰ. 인사사고시 행동요령 및 자동차보험 처리
인사사고는 지체없이 응급조치가 중요하고 사고가 나면 먼저 다친 사람을 현장에서 가까운 병원으로 후송해야 한다. 이때 종합보험 증권이나 영수증만 있으면 어느 병원에서 든 일단 치료가 가능하다. 그 다음 경찰관서에 신고해야 한다. 서울 등 경찰관서 소재지는 3시간 이내, 그 밖의 지역은 12시간 이내에 신고해야 한다. 만약 정해진 시간 안에 신고하지 않으면 인사사고의 경우 벌금을 물게 된다는 점도 유의해야 한다.
신고내용은 사고일시와 장소, 사고내용, 운전자 인적사항, 사상자의 수와 정도, 물건의 파손정도 등이다. 가벼운 인사사고라고 해도 반드시 병원의사로부터 이상이 없다는 소견서를 받아 두거나 경찰서와 보험사에 알려 둘 필요가 있다. 왜냐하면 신고하지 않고 그냥 지나치는 경우도 있지만 훗날 피해자가 사고 미신고를 이유로 부당한 요구를 할 수도 있어 문제가 의외로 커질 수 있기 때문이다.
그리고 인사사고는 무조건 보험으로 처리하는 것이 좋다. 이는 인사사고의 경우에는 시간이 오래 걸릴 수도 있고 손해액이 무한정일 수 있기 때문이다.

Ⅱ. 소액(50만원 이하)의 대물사고 처리
교통사고가 발생하여 보험사가 보상하면 3년간 할인률이 적용되지 않는다.
고액사고나 인사사고는 무조건 보험 처리하는 것이 옳다. 그러나 상대방의 자동차 등 물건에만 소액(50만원 이하)의 피해를 준 경우에는 손익분기점을 계산하여 보험 또는 자기비용으로 처리할 것인가를 판단하면 된다.

예를 들어 S씨(보험료 426,270원, 할인할증율 40%)가 40만원(B)의 소액 대물사고 발생시 보험으로 처리할 경우와 자기비용으로 처리한 경우의 차액을 구해보자(표1 참조).

(표1) 소액 대물사고 발생시 보험처리와 자기비용 처리한 경우의 차액

구분 할인할증율 차액
보험처리시 자기비용으로 처리시
1년 경과 45% 40% 33,079
2년 경과 45% 40% 33,079
3년 경과 45% 40% 33,079
합계 135% 120% 99,237


(표1)에서 보는 바와 같이 보험으로 처리하게 되면 향후 추가납입 보험료(A) 99,237원을 더 내야한다. 이 경우는 손해보상액(40만원)이 향후 추가납입 보험료(A)보다 더 크므로 보험으로 처리하는 것이 유리하다. 그러나 향후 추가납입 보험료(A)가 손해보상액보다 크다면 자기비용으로 처리하는 것이 유리하다.

이 경우 현 자동차보험료가 얼마이면 손익분기점이 되는지 구해보자.
손해보상액(40만원) / 할인할증율(15%) = 267만원이 손익분기점이 된다.

이를 소비자가 알기 쉽게 정리해 보자.
1) 현 보험료가 높으면 자기비용으로 처리하는 것이 유리하다. 이는 보험료가 높은 요인, 즉 자동차 가격이 비싸거나 보험가입경력이 짧거나 할인할증율이 높은 경우를 말한다. 일반적으로 보험사 보상직원들은 손해보상금이 50만원 이하인 경우 자기비용으로 처리하는 것을 권유하는 편이다.
2) 보험료가 낮으면 보험으로 처리하는 것이 유리하다. 왜냐하면 보험으로 처리하여도 추가적으로 부담하여야 할 보험료 규모가 적기 때문이다. 이 경우는 보험료가 낮은 요인, 즉 자동차 가격이 싸거나 보험가입경력이 길거나 할인할증율이 낮은 경우를 말한다.

Ⅲ. 기타
아파트 주차장에 주차하여 놓았던 차량이 보유불명자에 의해 파손된 경우에는
과거에는 보험처리를 하여도 할인할증율에 영향을 미치지 않았다. 그러나 올해 1월 10일 이후 가입된 차량부터 위와 같은 사고가 발생하면 3년간 보험료가 할인되지 않는다.

책임보험과 종합보험 가입 영수증 및 보험증권은 아예 자동차 안에 두는 것이 좋다.
보험증권에는 자신이 가입한 보험회사의 보상연락망과 지점 전화번호가 적혀 있어 신속하게 연락할 수 있기 때문이다. 그리고 자동차등록증과 운전면허증, 주민등록증을 소지하는 것은 물론 안전표시판과 간단한 예비부품, 플래시 등의 기본적인 안전장구와 함께 스프레이 등도 마련해 두어야 한다.
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